央行贷款基准利率下降房贷成本下降 或促进楼市回暖

对于大多数人来说,人生中最大的一笔贷款就是房贷。央行昨天降息并放大利率浮动区间,对房贷市场究竟影响几何?市场人士昨天算了一笔账:降息后百万元房贷最高可省5.7万元,而商业银行在房贷、理财产品利率政策上的变化,也会改变部分潜在购房者的策略选择。

降息将吸引购房者入市

央行贷款基准利率下降0.25个百分点,对购房者是一大利好。五年以上贷款基准利率降至5.65%。融360房贷分析师袁媛以贷款额100万、30年期限的房贷为例算了一笔账:与此前的基准利率相比,若采用等额还款方式,降息后总利息少付5.7万元,每月少还159元;若采用逐月递减还款方式,总利息可省3.8万元。

除直接降低房贷按揭成本,降息对楼市还将带来一系列的影响。比如,降息或促进楼市回暖。在部分城市楼市已呈现回暖之势的情况下,降息将吸引更多购房者入市,热点城市短期内或呈现量价齐涨,二三线城市楼市去库存的速度也将明显加快。

与此同时,降息也将直接降低房企的融资和信贷成本,缓解其资金面压力,以价换量的楼盘可能会减少。

另外,降息直接拉低贷款利率水平,部分此前执行优惠房贷利率的银行,可能不得不适度收紧首套房贷折扣。按照降息后5年期基准利率5.65%计算,如果执行8.5折利率优惠,折后年化利率约为4.8%,9折则为5.09%,而近期人民币非结构性理财的平均预期收益率超过5%。这意味着,若银行继续执行房贷9折甚至更低的折扣,将很难盈利。

银行理财收益料将下滑

原先,不少潜在购房者选择先将资金放在活跃的股市或理财市场,一边谋求资金收益,一边等待出手购房的好时机。而此次降息,将使市场资金面进一步宽松,银行理财市场收益则可能下降。市场人士认为,今年理财产品收益率下跌“破5”的概率很大。

值得注意的是,今年2月份央行先降准后降息,理财产品收益并未出现预料中的下滑,相反略有回升。这是怎么回事?融360理财分析师刘银平认为,收益上升与股指持续上涨有关。今年一季度股市持续热涨,大量资金由其它投资理财市场流向股市,其中银行是一个很大的流出渠道。为防止资金外逃,银行不敢轻易下调理财产品收益,甚至提高收益以吸引资金。此外,今年以来新股发行力度加大,大量资金被冻结,多次造成资金面短期紧缺,这也使得一季度理财产品收益不降反而微升。

眼下,央行继续降息,市场资金面进一步宽松,而股市热潮依旧,究竟要不要下调理财产品收益,成了摆在银行面前的一道难题。短期看理财产品收益不会立刻下降,但从长期看,收益下滑趋势难以避免。而当理财收益下降,一部分富余资金可能又将调转方向重回成本下降的楼市。

五年期以上公积金贷款利率下调至3.75% 降至历史低点

央行降息,公积金贷款利率随之下调。市公积金中心昨天发布通知:本市住房公积金存贷款利率下调,五年期以上个人住房公积金贷款利率从4%下调至3.75%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%。目前,除去利率打折因素,个人购房公积金贷款利率和商业贷款基准利率,均已降至历史低点。

5月11日及以后发放的个人住房公积金贷款,执行新利率。5月11日之前发放的一年及以下个人住房公积金贷款,仍执行原利率;一年以上的个人住房公积金贷款,至明年1月1日起按新利率执行。此外,住房公积金支持保障性住房建设试点项目的贷款利率,按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。当年归集的个人住房公积金存款利率不变,仍为0.35%;上年结转的个人住房公积金存款利率由2.1%下调至1.85%。

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